Secondo l’Autorità Bancaria Europea (EBA), il fenomeno del de-risking rappresenta una preoccupazione crescente per il settore bancario. Tale termine si riferisce alla pratica di alcune istituzioni finanziarie che scelgono deliberatamente di ridurre l’esposizione a specifici settori o clienti a causa dei rischi e delle complessità associate. L’EBA avverte che il de-risking può avere diverse conseguenze negative, tra cui la chiusura dei conti dei clienti a rischio, l’inaccessibilità ai servizi finanziari per determinati gruppi di persone e l’indebolimento della stabilità finanziaria complessiva. Pertanto, l’EBA sta lavorando per garantire che le banche adottino approcci di de-risking adeguati e proporzionati, evitando discriminazioni e ostacoli all’inclusione finanziaria.
- L’EBA (Autorità bancaria europea) afferma che il de-risking può comportare l’ingiustificata chiusura di conti bancari o servizi finanziari a persone o entità a rischio percepito, come aziende o paesi con un alto livello di rischio. Ciò può interferire con l’accesso alle banche e ai servizi finanziari per coloro che ne hanno realmente bisogno.
- Secondo l’EBA, le banche dovrebbero adottare politiche e procedure di de-risking basate su criteri oggettivi, trattando tutti i clienti in modo equo e valutando i rischi individualmente anziché affidarsi a valutazioni generalizzate. Questo include l’adozione di misure di mitigazione del rischio, come l’attuazione di adeguate politiche di conformità alle norme antiriciclaggio e antiterrorismo e l’applicazione di un’adeguata valutazione dei clienti.
Vantaggi
- Miglioramento della stabilità finanziaria: secondo l’EBA (Autorità Bancaria Europea), l’adozione di strategie di de-risking può contribuire a migliorare la stabilità finanziaria riducendo il rischio sistemico. Le banche, attraverso l’adozione di politiche di de-risking, si sbarazzano di attività ad alto rischio, concentrandosi su quelle a rischio più contenuto. Ciò può contribuire a creare un sistema bancario più stabile e resiliente.
- Miglioramento della conformità normativa: l’EBA afferma che l’applicazione di strategie di de-risking può aiutare le banche a migliorare la loro conformità alle normative e alle regolamentazioni. Sbarazzandosi delle attività ad alto rischio, le banche possono ridurre la probabilità di violazioni normative e sanzioni da parte delle autorità di vigilanza. Di conseguenza, adottando pratiche di de-risking, le banche possono migliorare la loro reputazione e la fiducia degli investitori.
Svantaggi
- L’European Banking Authority (EBA) ha identificato diversi svantaggi legati al fenomeno del de-risking, ovvero la pratica in cui le banche riducono le relazioni commerciali con clienti o categorie di clienti ad alto rischio. Di seguito sono riportati due di questi svantaggi:
- Esclusione finanziaria: Il de-risking può portare all’esclusione finanziaria di alcune categorie di clienti considerati ad alto rischio, come ad esempio le imprese di piccole dimensioni o i migranti. Ciò può compromettere l’accesso ai servizi finanziari essenziali, come l’apertura di un conto bancario o l’accesso al credito, creando disparità e difficoltà economiche per tali categorie di clienti.
- Effetto domino: Il de-risking può innescare un effetto domino negativo sul sistema finanziario. Quando una banca decide di ridurre il rischio escludendo determinati clienti, le altre banche potrebbero essere indotte a fare lo stesso per evitare di trovarsi esposte a rischi. Questa cascata di esclusioni potrebbe portare a un calo del volume di attività economiche e finanziarie, limitando la capacità del sistema finanziario di sostenere lo sviluppo e la crescita economica.
Qual è il parere dell’erba riguardo al De-risking?
Secondo l’EBA, l’organismo europeo per la supervisione bancaria, è necessario affrontare le cause alla radice del de-risking ingiustificato al fine di contrastare l’impatto negativo che esso ha sugli obiettivi del mercato finanziario dell’UE. L’EBA sostiene che le autorità dei servizi finanziari e il colegislatore dovrebbero intensificare gli sforzi per garantire che vengano adottate misure adeguate per contrastare questo fenomeno. L’obiettivo è assicurare un mercato finanziario sano e stabile, evitando discriminazioni ingiustificate.
L’EBA ha sottolineato l’importanza di affrontare le cause alla base del de-risking ingiustificato per contrastare l’impatto negativo sul mercato finanziario dell’UE. Le autorità e il colegislatore devono intensificare gli sforzi per garantire misure adeguate e evitare discriminazioni ingiustificate, al fine di mantenere un mercato finanziario sano e stabile.
Secondo gli orientamenti Eba, quali sono i fattori di rischio?
Secondo gli Orientamenti pubblicati a marzo 2021 dell’Eba, i fattori di rischio sono le variabili che possono influire sul livello di rischio di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo (ML/TF). Questi fattori possono agire singolarmente o in combinazione tra loro e riguardano sia le relazioni continuative che le operazioni occasionali. Gli Orientamenti Eba forniscono indicazioni sulle misure da adottare per mitigare questi fattori di rischio.
Gli Orientamenti Eba pubblicati a marzo 2021 identificano i fattori di rischio che possono influenzare il potenziale riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo, indicando le misure necessarie per mitigarli, sia nelle relazioni continuative che nelle operazioni occasionali.
Che cosa significa de-risking?
Il termine de-risking, nuovo neologismo emerso durante il vertice del G7 a Hiroshima, indica la riduzione del rischio. In particolare, si riferisce alla dipendenza dell’occidente dalla Cina. Questo concetto evidenzia la necessità di mitigare gli effetti negativi derivanti da una forte dipendenza economica e commerciale nei confronti di un solo Paese. Il de-risking diventa quindi un obiettivo strategico per diversificare le fonti di approvvigionamento e promuovere una maggiore stabilità e resilienza nel sistema economico globale.
Il termine de-risking, emerso durante il vertice del G7 a Hiroshima, indica la riduzione del rischio e si riferisce alla dipendenza dell’occidente dalla Cina. Questo concetto evidenzia la necessità di diversificare le fonti di approvvigionamento per promuovere stabilità e resilienza nel sistema economico globale.
L’EBA promuove misure per contrastare il fenomeno del de-risking nel sistema finanziario
L’EBA (Autorità bancaria europea) si impegna a contrastare il fenomeno del de-risking all’interno del sistema finanziario. Il de-risking si verifica quando le banche riducono o cessano la fornitura di servizi a clienti ritenuti ad alto rischio per evitare conseguenze legali o regolatorie. L’EBA sta promuovendo misure per garantire che le banche valutino correttamente il rischio associato a ogni cliente anziché adottare approcci generici. Ciò assicurerà una maggiore inclusione finanziaria e tutelerà l’economia nel suo complesso.
L’EBA si impegna a contrastare il de-risking all’interno del settore bancario, promuovendo misure per valutare correttamente il rischio associato a ogni cliente. Questo favorisce l’inclusione finanziaria e protegge l’economia nel suo complesso.
Il parere dell’EBA sul de-risking: nuove linee guida per tutelare i servizi finanziari
L’Autorità bancaria europea (EBA) ha recentemente emesso nuove linee guida per affrontare il fenomeno del de-risking nel settore dei servizi finanziari. Questo termine si riferisce alla pratica delle banche di ridurre l’esposizione ai rischi finanziari, spesso attraverso la cessazione delle relazioni commerciali con determinati tipi di clienti o settori. L’EBA considera questa pratica come un modo di discriminazione finanziaria e mira a fornire orientamenti agli istituti bancari per evitare violazioni delle leggi antidiscriminatorie. L’obiettivo è proteggere i servizi finanziari e garantire l’accesso a tutti i clienti in modo equo e trasparente.
L’EBA ha emesso nuove linee guida per contrastare il de-risking nel settore finanziario, proteggendo i servizi finanziari e garantendo l’accesso equo e trasparente a tutti i clienti. L’obiettivo è prevenire la discriminazione finanziaria attraverso la cessazione delle relazioni commerciali con determinati clienti o settori.
L’importanza dell’azione dell’EBA nella lotta al de-risking: analisi e prospettive future
L’azione dell’EBA (Autorità Bancaria Europea) nella lotta al de-risking riveste un’importanza fondamentale. Attraverso analisi e regolamentazioni efficaci, l’EBA ha il compito di mitigare i rischi legati alla riduzione degli investimenti bancari in settori considerati ad alto rischio. Questa pratica, sebbene possa apparire come una misura protettiva per le banche, può avere conseguenze negative sull’economia, in particolare per le piccole imprese e i settori economici più vulnerabili. Le azioni dell’EBA, presenti e future, sono cruciali per garantire un equilibrio tra sicurezza del settore bancario e crescita economica sostenibile.
L’azione dell’EBA nella lotta al de-risking è fondamentale per mitigare i rischi legati alla riduzione degli investimenti bancari in settori ad alto rischio, cercando di evitare conseguenze negative sull’economia, in particolare per le piccole imprese e i settori vulnerabili. Le azioni future dell’EBA sono cruciali per garantire un equilibrio tra sicurezza del settore bancario e crescita economica sostenibile.
L’EBA (European Banking Authority) sottolinea l’importanza di affrontare la questione del de-risking in modo equilibrato ed efficace. Benché riconosca la necessità per le banche di gestire i rischi associati alle attività a potenziale rischio più elevato, l’agenzia sottolinea altresì l’importanza di evitare discriminazioni ingiustificate nei confronti di determinate categorie di clienti o settori economici. L’EBA promuove l’adozione di specifiche linee guida e criteri armonizzati per la valutazione dei rischi, al fine di garantire un approccio omogeneo ed equo da parte delle istituzioni finanziarie. Inoltre, l’agenzia invita le autorità di vigilanza nazionali a monitorare attentamente la corretta attuazione di tali norme, in modo da garantire il mantenimento di un ambiente bancario robusto, inclusivo ed equo per tutti i soggetti coinvolti.
